Условия получения микрокредита

КОМИССИИ, СРОКИ И ДРУГИЕ УСЛОВИЯ ПОЛУЧЕНИЯ МИКРОКРЕДИТОВ

% по микрокредитам и другие комиссии

С недавнего времени требования к работе микрокредитных организаций в Казахстане изменились. Были ликвидированы любые дополнительные комиссии при получении микрозайма.

Годовая эффективная ставка вознаграждения не должна превышать 100%. Это правило должно действовать при любых условиях и сроках, на который оформляется микрокредит.

Объем пени за нарушение человеком, который оформил на себя микрокредит, договоренностей по погашению микрокредита не может быть больше половины процента (0,5%) от суммы долга за один день просрочки, при этом годовой штраф может составлять не более 10% от всей суммы, выданной в кредит.

Микрокредит не должен быть привязан к изменениям курса обмена любых иностранных валют по отношению к тенге. Пункты договора, включающие данные о процентной ставке, штрафах, комиссионных сборах и других выплатах, не должны изменяться после подписи договора в сторону увеличения.

При невыполнении этих условий казахстанской организацией, выдающей микрокредиты и не являющейся банком, кредитный договор считается недействительным.

У микрофинансовых компаний подобранных нашим сервисом % по микрокредиту варьируется от 0 до 3,13%. Минимальный срок микрокредита — 61 день. Минимальная сумма — 5 000 тенге. Максимальная сумма микрокредита — 210 000 тенге. Условия банков несколько отличаются по срокам и размерам сумм.

Права заемщика

Обратите внимание, что как заемщик, вы имеете право:

1) ознакомиться с правилами предоставления микрокредитов и с тарифами организации по предоставлению микрокредитов;
2) распоряжаться полученным микрокредитом в порядке и на условиях, установленных договором;
3) в случае, если дата погашения основного долга и (или) вознаграждения выпадает на выходной либо праздничный день, произвести оплату основного долга и (или) вознаграждения в следующий за ним рабочий день без уплаты неустойки (штрафа, пени);
4) досрочно полностью или частично возвратить организации сумму микрокредита, предоставленную по договору, без оплаты неустойки (штрафа, пени);
5) письменно обратиться в организацию при возникновении спорных ситуаций по получаемым услугам;
6) обратиться к банковскому омбудсману в случае уступки организацией права (требования) по договору, заключенному с этим заемщиком, для урегулирования разногласий с лицом, указанным в пунктах 4 и 5 статьи 9-1 Закона.

Калькуляция микрозаймов

Специальный калькулятор поможет рассчитать ГЭСВ по онлайн микрокредитам

16 июля 2018 года вступили в силу положения статьи 725-1 Гражданского Кодекса Республики Казахстан, предусматривающие основные ограничения ростовщичества в рамках договоров микрокредита, заключаемых с физическими лицами.

Согласно данной норме, договор микрокредита должен содержать годовую эффективную ставку вознаграждения (ГЭСВ), значение которой не может превышать 100%.

Нормы статьи, касающиеся расчета ГЭСВ по таким договорам, вступят в силу с 3 ноября 2018 года, поскольку с указанной даты вступят в силу соответствующие Правила расчета годовой эффективной ставки вознаграждения по договору микрокредита, утвержденные Постановлением правления Национального банка Казахстана от 27 августа 2018 года №197 (внесен в Реестр государственной регистрации нормативных правовых актов 2 октября 2018 года за №17464).

С момента введения Правил в действие участники рынка кредитования, в том числе рынка онлайн-кредитования, ломбардного рынка, а также иные нерегулируемые субъекты кредитного рынка, в дальнейшей своей деятельности должны будут руководствоваться указанными правилами, актуальная редакция которых размещена на сайте Национального банка Казахстана.

Для самостоятельного расчета значения ГЭСВ по договору микрокредита на сайте Национального банка Казахстана размещен специальный калькулятор.

Гражданским Кодексом РК также предусмотрено ограничение размера штрафа на уровне 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, но не более 10% от суммы выданного микрокредита в год. Кроме того, введено ограничение предельной переплаты по микрокредиту, размер которой не превышает сумму выданного микрокредита.

В случае, если условия договора микрокредита не соответствуют любому из указанных требований, то договор микрокредита признается ничтожным.

Каковы последствия неуплаты микрокредита?
Если Вы по каким либо причинам вышли на просрочку, то лучший выход из ситуации — это обратиться самому в компанию, которая выдала вам микрокредит и решить этот вопрос полюбовно. Если же Вы не хотите выполнять взятые на себя обязательства, то скорее всего Вас начнут беспокоить коллектора. А затем Ваше дело будет передано в суд и суд уже примет окончательное решение по Вашим обязательствам. Как правило, суд обязует Вас выплатить основной долг по микрокредиту за вычетом штрафов.